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投資超初心者は確定拠出年金制度があるか調べてみよう

おはようございます

FP3級の資格を持つnozomiです

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最近同僚とお金の話をする機会が増えました

投資に全く興味のなかった人でも年金2000万円問題をきっかけに始めてみたいと思っているようです

これまで何人かの投資未経験者に投資について説明してきました

みんな同じことで悩んでいたので自分なりにそのことを記事にしてみようと思いました

私はまだ投資歴2年のひよっこではありますがその分初心者の投資へのハードルの高さはとてもよくわかります

本当に超超初心者がまず何から始めたらいいのか?という本当に始めの一歩についてまとめてみることにしました

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目次

こんな人に向けての記事です

  • 投資が気になるけど何から勉強すればいいのか全くわからない
  • 投資が気になって勉強してみようと思ったけど何を言っているのかさっぱりわからない
  • 会社で勝手に確定拠出年金に加入させられたけど意味がわからず定期預金積み立てにしている

金融商品はどこで買う?

金融商品を買える場所は沢山あります

投資を始めたらまずはどこで・・となりますよね

  • 証券会社
  • 銀行
  • 郵便局
nozomi
nozomi

ちょっと待ってください!

そんな敷居の高いところから始めるよりも先に自分の会社で確定拠出年金(企業年金:DC)に加入していませんでしたか?

半年に一度謎の【運用状況お知らせ】という手紙が届いていませんか?

もしあればあなたは確定拠出年金に加入しています

まずはそこの運用から始めるといいですよ

多分何もわからずにやっている方は定期積み立てに全額投入されていると思います

確定拠出年金とは

会社が拠出した掛金を加入者が自ら運用を行ない、その運用の結果に基づいて給付を受ける制度

この段階から私は意味がわかりませんでした

つまり会社が毎月つみたててくれる年金を自分で好きなように運用してください

と言う制度です

会社が積み立ててくれている金額はそれぞれです

まずはお知らせの手紙を探して記載されてるサイトにログインすることから始めましょう

運用商品を変更してみよう

無事に自分の確定拠出年金のサイトにログインできたら運用商品定期積み立てから変更してみましょう

変更する場所は2つあります

商品別配分変更

今後の掛金の資産配分を変更する

毎月会社が積み立てている年金を何で運用するかを決められます

スイッチング

今までの積立金の資産配分を変更する

今まで積み立てた資産を何で運用するかを決められます

とりあえず低リスクに始めたければここはひとまず保留にしてもOK

運用商品って何?

頑張ってここまできたものの、この運用商品を選ぶのがとっても難しいですよね

運用商品は加入している確定拠出年金によっても変わりますが色々あって違いがさっぱりわからない・・

でもカテゴリーで分けていくと選び方がわかるようになります

大きく分けると

  1. 定期預金
  2. 保険
  3. 債券・・国内と外国のものがある パッシブとアックティブがある
  4. 株式・・国内と外国のものがある パッシブとアックティブがある
  5. REIT・・国内と外国のものがある 
  6. パッケージ(名前は色々 バランスなどの名前がついてる)・・上記のものが色々な割合で入っている

投資をするなら3から6を選びます

はじめの一歩のまとめ

  1. 投資を本格的に始める前に確定拠出年金に加入していなかったか調べてみよう
  2. 加入していたらまずは運用商品を見直すことから始めよう
  3. 運用商品は沢山あって迷うけどカテゴリーに分けて考えると選びやすい

終わりに

今日はひとまずここまでです

超初心者ならば

投資初心者
投資初心者

NISAやiDeCoを始めるぞ!!!

といきなり証券口座を開設するより前に自分が実は投資をできる環境がなかったのか一度考えてみましょう

投資始めたいという会社の人と話すと自分の確定拠出年金について全く知らないという人が多かったです

nozomi
nozomi

まずはそこから勉強して運用商品変更していこう!

私はいつもそんな感じに話して会社の制度を説明しています

なんて偉そうに言った私はこの確定拠出年金10年放置していました

割合は、よくわからないのに色々なものを自分で組み合わせていたのですがアベノミクスの影響で結構利益は出ていました

投資を始めるにあたり私も確定拠出年金の勉強から始めました

それに慣れたら次は証券口座を開設するといいですね!

今回は導入部分までなのでまた続きを書いていく予定です

超初心者の人に少しでもお役に立てたら嬉しいです

それではまた!

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